在贷款这个圈子里，有两句话最扎心：“你征信有点花。”“你这属于征信黑了。”同样都是“信用不好”，但结局完全不同。一个还能补救，一个几乎宣判“无缘贷款”。

征信花：你看起来“很缺钱”，查询次数过多。征信黑：你有过贷款逾期，被认定“失信过”一个是“印象不好”，一个是“信用破产”。一个还能谈条件，一个几乎没得商量。

如何避免征信花呢？不要乱点网贷！不是贷款，是查询也会留下记录很多人征信花得莫名其妙，就是因为好奇点了几个“查额度”“看能贷多少”的弹窗。每一次点进去，背后都是一条硬查询。查询记录产生了，就只有等2年自动消除。

如何避免征信黑呢？量入为出，按时还款永远是第一原则。所有的问题，到最后都指向一句话：“你到底有没有按时还钱。”这件事最基础，也最关键。征信黑了怎么办：第一步：立刻结清所有逾期欠款，这是硬性要求，不做这一步任何恢复都是空谈。第二步：准备好陪伴征信系统度过5年，根据央行规定，不良记录从结清之日起保留 5 年。这期间你能做的，就是保持记录完美、远离任何逾期。你越稳定，征信越有“再信你一次”的可能。