在如今的互联网时代，网贷成为很多人短期资金周转的选择。但如果个人征信中存在一下五类不良记录，很可能直接导致贷款申请被拒。

🍀一、长期逾期未还款连续逾期90天（俗称“连三”）或累计逾期6次（俗称“累六”），征信上会出现醒目的“123456”或“90 ”标记。
这意味着：
① 银行默认你“没有还款意愿”；
② 风控模型直接打分低于准入线；
③ 未来5年内，任何正规金融机构看到这段记录都会秒拒。
一句话：连三累六，神仙难救。

🍀二、存在“呆账”呆账=银行已经放弃催收，把账单做计提损失处理。
征信上显示“呆账”二字，比逾期更恐怖：
① 欠款永远躺在那里，利息罚息照样滚；
② 银行终身不再给你授信；
③ 结清后还得走“销账”流程，5年后才能消除。
一句话：看到呆账，等于征信被判“无期”。解决方案：尽早联系银行清偿欠款，并争取修复征信记录。

🍀三、征信查询次数过多很多人以为“我只是看看额度，又不借钱”。
真相是：每点一次“查询额度”，金融机构就硬查一次征信。
1个月硬查询≥4次，3个月≥8次，风控模型默认你“极度缺钱”，到处找钱，随时可能暴雷。
结果：银行不给，网贷不放，连蚂蚁花呗都降额。
一句话：征信花起来，比逾期还快。建议：合理控制贷款申请频率，避免集中短期内多次查询征信。

🍀四、给人担保担保人=“隐形借款人”。
朋友一旦逾期，担保记录立刻同步到你征信，且全额计入你的负债。
更惨的是：朋友跑路，法院先查封担保人资产。
一句话：担保在手，买房没戏；担保不撤，终身背锅。不要轻易为他人担保，哪怕是亲人。

🍀五、多头借贷征信上同时出现≥5家机构未结清贷款，或近半年新增≥3家，系统会亮红灯。
银行解读：
① 现金流极度紧张；
② 可能以贷养贷，随时断链；
③ 一旦抽贷，连锁逾期。
一句话：平台越多，评分越低；借的越勤，越借不到。