今天上午有个朋友私信老吴，说自己想做贷款，但征信查询太多，花了，让我想想办法，我看了一下征信，查询记录一看，光10月份就有14次查询……

很多人认为，我只是多申请了几次贷款，没有不还钱，也没有失信于人，怎么就“信用不良”了呢？

今天拉老吴就和大家聊聊这个被称为“征信花掉”的头号杀手——征信查询过多

一.为什么征信查询过多是银行的“高压线”？

首先，一份征信，是个人的财务体检报告，不仅仅看是否逾期，还要看负债、查询、网贷、贷款账户数、信用卡使用情况等等，而查询记录就是这份体检报告上最敏感的“心电图”。

1.资金紧张的信号:

在银行等金融机构的风控模型眼里，短期内查询过多，是个强烈的危险信号，他们认为:借款人可能陷入资金链紧张的状态，四处寻求贷款，财务状况出现了问题

换句话说，谁没事会乱申请贷款啊，肯定是近期缺钱

2.潜在负债太高:

每一次查询背后，都可能对应着一笔新债务，即使是你查询但并未借款，风控也没法排除你在其他处获批贷款的可能性，因此，会默认你的贷款总负债在增加，还款能力存在巨大风险

查询次数多少是多，多少是少，目前大多数银行等金融机构的隐形红线是:一个月查询2次以内，三个月不超过6次，半年10次以内，一旦超过，拒贷率会大幅上升

二、征信上如何被查爆的？有哪些坑？

1.盲目点击网贷链接

这是最大的“元凶” ，现在网络发达，手机上到处都是贷款广告，无孔不入，“测测你的额度”、“最高可借20万”、“只要身份证加上手机号码，最快一分钟到账”这些广告轰炸，随手一点，一次查询就产生了，不管是否提现，查询记录都会上征信

大部分网贷平台都是多个资金方，也就是说，同一个网贷平台，今天用五千，明天用一万，是不同的资金方，征信上就会有两笔记录……

老吴之前的很多客户，征信就是这样稀里糊涂的花了……

2.病急乱投医:

在一家机构申请被拒，不甘心，立刻转向另一家机构，陷入“越拒越申请，越申请越拒”的恶性循环

三、已经查询爆了，该怎么办？

1.从现在开始，静养征信3-6个月

包括所有银行的贷款、信用卡以及各类互联网金融平台，全部停止申请，让你的那些密集的查询记录，随着时间的推移，逐渐被新的、良好的信用记录所覆盖和冲淡

2.全面诊断，线下拉一份详版的纸质征信报告

核查哪些是硬查询，软查询，老吴给大家一个方式，除了“贷后管理”，其他一律叫“硬查询”，都算查询次数

同时评估其他问题，看看是否有逾期，负债过高等问题

3.优化自身，打造健康的财务形象

在养征信期间，并非被动等待，而是需要主动优化:

按时足额偿还所以欠款，确保不在产生新的逾期

如果有可能，适当偿还部分小额——高息的贷款，减少贷款笔数，降低整体负债水平

最后总结:

征信修复，是一场时间与自律的赛跑，它无法洗白，没有捷径，唯一的办法是用时间换空间，用良好的新习惯覆盖旧的不良记录，如果你对征信这块不太明白，也欢迎找老吴聊聊