可能是到年底了，大家用钱的地方多，我发现12月想贷款的人变多了，但我真的对有些客户非常担忧，所以写下这篇文章，能提醒一个是一个。

关于12月贷款，我的建议是：趁早贷，有用才贷，扛得住再贷，非必要不贷，这些贷款千万别碰。

一、12月贷款要趁早

首先，说一下12月贷款的实际情况：12月到底能不能贷？贷的话门槛如何？多久放款？

12月，银行到了一年的结算阶段，确实会有停贷。但停贷不是整个12月都停掉，而是基本到12月15日之后才逐渐停掉。

而12月月初到中旬，这段时间的放款政策，和10月、11月一致，都比较宽松。

如果你12月要用钱，那就趁早贷，尽量在12月15日之前提交申请，那在12月内就能妥妥地拿到钱。

如果贷款条件不成熟，在12月中旬之后才能去办理，那也不用太担心，按照传统，银行放款是有“开门红”政策的。开门红的意思是，银行为了冲业绩，第二年年初往往会放出比较大的额度。

这部分额度，一般都是12月中旬之后申请，1月初才放款的。

这也就是说，你12月中旬之后，是可以去办贷款的，而且相对容易办下来，只不过1月才放款。

二、有用才贷，扛得住再贷，非必要不贷

我发现12月办贷款的人中，总有一些特殊的人，他们不是真正的急用钱，而是为了过年回家有面子。

这个也怨不得客户，因为我们中国人过年除了团聚，更像是给亲戚朋友们交一份答卷，这些年在外奔波混得到底怎么样。

有些客户单纯地好面子，有些客户是真的不容易，三十好几了，没钱买房买车结婚，都好几年没回老家过年了，现在过来贷款想买个车，今年回家过个年。

虽然我深知大家的苦衷，但还是想提醒一句，非必要不贷，扛得住再贷。

我做了4年的助贷，见到好多人因为盲目贷款，被裹进债务的漩涡。我认为，贷款的目的如果是提前消费，不建议贷款，尤其像买车这种，买完当场就贬值，买车的刹那是爽了，买完开回家是有面子了，但后续了？背负着巨额债务的日子真心不好过，有可能为了还债会耽误你好几年的时光。等意识到苦楚时，大多为时已晚。

那怎样才用得着贷款？一是救命钱，没有这笔钱，你会活得很难，那可以贷；二是为了买房装修结婚等，这些是要紧事，且用的钱多，应该贷；第三，贷款可以生钱，如果这笔钱用来助力生意，且你有很大的信心，它会翻好几倍跑赢利息，那完全可以贷。

另外，确定了要贷，还要评估下自己的还款能力，看自己收入到底稳不稳定，能不能按时还得上。我见过一些人，就因为对还款没概念，贷了之后盲目消费，最后逾期，陷入债务泥潭的。

总之，贷款一定要理性。

三、这些贷款千万别碰

这几年因为疫情、经济下行等原因，很多人的征信不好，自己去银行办不下来，交给我们办，也很难办下来。

而这些人又很着急用钱，他们可能会“铤而走险”，去贷那些利息很高的贷款，比如私人贷款、空放、小贷机构放款。

这些贷款的利息很高，月息基本在2分以上，年化利息算下来都36%以上了。你贷20万，每月至少还4000利息，这么高的利息，谁能还得上？

真心建议不要因为被逼急了，去碰这些不正规的贷款。这些贷款不是让你应急周转的，而是很可能会让你负债累累，甚至一无所有的。